数据度量消费贷款—消费者的考虑因素

我们生活在互联网时代,越来越多的人选择在网上贷款消费 ,投资理财早已成为一门学问,一些有头脑的人通过小额的贷款让钱生钱也成为了一种可能,贷款消费的公司越来越多。

由Kaizong Ye,Coin Ge撰写

房贷、车贷、企业贷、旅游贷、装修贷等各式各样的贷款出现在我们生活中我们获取了贷款消费信息,试图分析影响消费贷款申请人数的因素。

度量消费贷款的特征

我们分析了不同城市的产品平均申请人数。

可以看到,消费金融在上海、北京、深圳、杭州等城市等更加火爆,而在其他城市则相对冷清。

图表1


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分析不同担保方式的产品平均申请人数,可以看到,信用贷类型产品十分为消费者所喜爱,抵押贷与自由选亦有不错的市场份额,担保贷的产品则十分冷清了。分析不同担保方式的月供中位数,可以看到,信用贷类型产品的月供中位数最高,抵押贷与担保贷也有较高的月供,自由选的月供最低。

不同申请条件的贷款产品还款期限

从消费者的角度思考,一个消费者是否愿意申请一个贷款,其考虑的第一个要素往往应该是其“是否有条件申请”、“条件是否过于苛刻”。因此我们对“申请条件”进行初步地利用。

图表2

可以看到,拥有年龄限制的贷款产品(许多有年龄限制整体贷款条件相对宽松)的申请人数最多。而同样的,在其他条件不变情况下,需要身份证明 、资产和结婚证明 的贷款产品(通常整体贷款条件较为苛刻)的申请人数较少。

对于身份证明限制的贷款产品来说 ,到期还款的还款期限最短,对于结婚证明限制的贷款产品来说,还款期限相对于其他产品较长,其中随借随换产品的还款期限最长。

年龄限制的贷款产品申请人数最多

接下来我们寻找最优变量,分析了申请人数和月供、审批时间等相关因素的关系。

图表3

从中我们可以看到 ,年龄限制的贷款产品由于整体贷款条件相对宽松,申请人数最多。同时可以看到,在其他条件不变情况下,需要身份证明和有车贷款条件的申请人数较多,需要婚姻证明的申请人数较少。

同时可以看到月供在8500元到10000元区间内的申请人数较多,审批时间较长的贷款产品,申请人数较少。


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关于作者

Kaizong Ye拓端研究室(TRL)的研究员。

本文借鉴了作者最近为《R语言数据分析挖掘必知必会 》课堂做的准备。

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